2022-03-10 9:13:10

全國人大代表王士嶺

3月9日（中國周刊 梅淑娥）今年全國兩會政府工作報告中提出加強金融對實體經(jīng)濟的有效支持，進一步推動解決實體經(jīng)濟特別是中小微企業(yè)融資難題。全國人大代表王士嶺接受本刊采訪時說，他在全國兩會上提出了進一步創(chuàng)新解決中小微企業(yè)融資難問題的建議。

中小微企業(yè)是支撐我國國民經(jīng)濟發(fā)展的一支重要力量。對于擴大就業(yè)崗位，增加稅收發(fā)揮著重要作用。黨中央，國務(wù)院高度重視中小微企業(yè)的發(fā)展。2021年12月29日，國務(wù)院辦公廳印發(fā)了《加強信用信息共享應(yīng)用促進中小微企業(yè)融資實施方案》的通知。這對進一步發(fā)揮信用信息對中小微企業(yè)融資的支持，推動建立緩解中小微企業(yè)融資難融資貴問題的長效機制，無疑會起到非常重要的作用。

全國人大代表王士嶺說，經(jīng)過深入實際進行調(diào)研，目前中小微企業(yè)貸款難的問題依然不同程度存在，主要有以下幾點：

1.抵押、擔保不足。企業(yè)貸款與個人貸款不同，必須提供足夠的抵押物或擔保才可以申請?，F(xiàn)在很多中小微企業(yè)或是由于剛剛才起步實力薄弱，或是經(jīng)營遇到困難資產(chǎn)不足?？傊瑳]有擔保物的話，根本無法提供優(yōu)良資產(chǎn)作為抵押，也沒有具有優(yōu)良資產(chǎn)的擔保人作為擔保，固此就很難從銀行金融機構(gòu)得到貸款，即便有土地或廠房，由于不符合銀行規(guī)定的條件，也難以變現(xiàn)，所以銀行也很難接受。

2.中小微企業(yè)財務(wù)不透明，行為不規(guī)范。小微企業(yè)報表難以真實反映其生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)狀況，給銀行把握客戶真實經(jīng)營狀況和財務(wù)信息帶來困難，不敢貿(mào)然放貸。

3.中小微企業(yè)易受外界環(huán)境影響，抗風險能力差。由于中小微企業(yè)資產(chǎn)總額較小且處在產(chǎn)業(yè)體系的單個環(huán)節(jié)，所以外部環(huán)境的變化對其生產(chǎn)經(jīng)營有著較大影響。部分中小微企業(yè)誠信意識不強，逃廢銀行債務(wù)行為時有發(fā)生。給銀行信貸帶來較大風險。

王士嶺代表分析說，在2020年我國新創(chuàng)設(shè)兩項直達實體經(jīng)濟的貨幣政策工具之前，國有大型銀行信用貸款占全部普惠小微貸款的比例有20%，但是中小銀行不足10%。中小微企業(yè)面臨的營商環(huán)境仍較為嚴峻，貸款抵押率（中小企業(yè)貸款需提供抵質(zhì)押品的比例）一直在50%上下浮動，普遍高于歐洲國家，而且應(yīng)收賬款延期支付天數(shù)（38天）也遠高于OECD國家的平均水平（10.79天）。我國中小企業(yè)的中長期貸款余額占比（58.4%）遠低于發(fā)達經(jīng)濟體（70%），且不良率水平雖遠低于發(fā)展中經(jīng)濟體，但仍略高于發(fā)達經(jīng)濟體。

對解決中小企業(yè)融資難問題，王士嶺代表提出以下建議：

進一步創(chuàng)新完善融資擔保制度。

健全完善我國“一體兩翼四層”擔保體系的聯(lián)動機制，完善不同層級和不同類型擔保機構(gòu)之間的聯(lián)保、分保及再保等機制安排。發(fā)揮財政資金的正向激勵作用，構(gòu)建完善政府性擔保機構(gòu)的資本金補充長效機制，擴大擔保業(yè)務(wù)覆蓋和融資杠桿效應(yīng)。完善政府性擔保機構(gòu)的考核機制，適當提高擔保代償率等風險容忍度。健全銀行、擔保機構(gòu)和企業(yè)不同市場主體之間，中央、省、市縣不同層級之間的風險分擔機制。

打造中小微企業(yè)金融服務(wù)體。

1.縣域地方政府要努力打造有利于中小微企業(yè)融資的良好社會環(huán)境。制定出臺有利于擴大中小微企業(yè)信貸的扶持政策，引導(dǎo)、激勵金融機構(gòu)加大對中小微企業(yè)的信貸支持。要加強金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，組織相關(guān)部門構(gòu)建統(tǒng)一的中小微企業(yè)社會征信系統(tǒng)和運行機制，擴大征信系統(tǒng)的覆蓋面和信用信息的采集面，盡可能詳細地提供企業(yè)基本信息和情況，方便金融機構(gòu)查詢，提高市場透明度。

2.大力推動“銀行+保險”的創(chuàng)新融資模式?？h域地方政府要大力推進金融改革創(chuàng)新，實現(xiàn)銀保體系的強強聯(lián)合。將轄區(qū)內(nèi)中小微企業(yè)按行業(yè)分類進行統(tǒng)一打包，由多家保險公司組建“保險共保體”，通過多種保險產(chǎn)品進行組合，設(shè)計一攬子保險方案，對中小微企業(yè)經(jīng)營過程中存在的風險進行全面轉(zhuǎn)嫁，改變以往保險公司因單一保險產(chǎn)品導(dǎo)致虧損而不愿參與的現(xiàn)象，使其放心大膽向中小微企業(yè)開放信用保證保險產(chǎn)品。

銀行根據(jù)保險公司向企業(yè)提供的“財產(chǎn)保險可抵押單”或“貸款信譽保證保險單”可大膽放款，而保險機構(gòu)因有“保險共保體”的共同承?？蔁o憂授信，從而促使企業(yè)在融資過程中轉(zhuǎn)嫁風險的組織架構(gòu)更加穩(wěn)固。通過保險和銀行攜手，既為企業(yè)應(yīng)收賬款進行增信，幫助企業(yè)獲取銀行貸款，又為銀行提供風險緩釋手段，擴大貿(mào)易融資業(yè)務(wù)量，同時實現(xiàn)了保險公司業(yè)務(wù)增長，達到企業(yè)、銀行、保險、政府多方共贏的效果，從而徹底激活地方整體經(jīng)濟。

3.推進銀企、政企對接。由縣域地方政府出面，通過向金融機構(gòu)推介中小微企業(yè)、舉辦小微企業(yè)融資洽談等多種形式，構(gòu)建銀企對接平臺，創(chuàng)造合作機會，全方位化解中小微企業(yè)融資難。

編輯：海洋